Юрист по кредитам – профессиональная защита ваших интересов в финансовых отношениях с банками и займодателями. Адвокатское бюро «BASTION-PRAVO» в Москве предоставляет квалифицированную помощь по всем вопросам, связанным с займами и кредитными обязательствами.

Правовая природа займа и его особенности

Статья 807 Гражданского кодекса РФ определяет заем как соглашение, по которому одна сторона (займодавец) передает другой стороне (заемщику) деньги или вещи, определенные родовыми признаками. Получатель средств обязуется возвратить равную денежную сумму или аналогичные вещи в том же количестве.

Данное соглашение относится к односторонне обязывающим: все обязательства возлагаются на получателя средств, тогда как права принадлежат займодавцу. Это реальное соглашение, которое начинает действовать с момента фактической передачи денег или имущества.

Кредитный юрист поможет разобраться в тонкостях такого соглашения. Если договоренность заключается между гражданами на сумму менее 50 МРОТ и отсутствует условие об обратном, она может быть безвозмездной. Одновременно займодавец вправе получать проценты. При отсутствии в документе условия о размере процентов применяется ставка рефинансирования банковским учреждением в месте нахождения займодавца на дату погашения.

Разновидности займовых соглашений

Консультация юриста по кредитам включает разъяснение различных типов займовых отношений:

• Целевой заем – предусматривает возможность контроля займодавцем использования выделенных средств по назначению (статья 814 ГК РФ)
• Государственный (муниципальный) заем – оформляется договором или приобретением облигаций (государственных ценных бумаг), где займодавцем выступает физическое или юридическое лицо, а заемщиком – Российская Федерация, ее субъекты или муниципальные образования (статья 817 ГК РФ)

Ключевые отличия займа от кредита

Юрист по кредитным вопросам обращает внимание клиентов на принципиальные различия между этими договорами. Гражданский кодекс РФ устанавливает более мягкие требования к оформлению займа – это касается формы заключения, начисления процентов и сроков выполнения обязательств.

Предмет соглашения:

• По займу передаваться могут как денежные средства, так и вещи, определяемые родовыми признаками
• По кредиту предметом выступают исключительно денежные средства

Стороны договора:

• Средства по займу может предоставить любая организация или частное лицо без необходимости получения лицензии
• Выдача кредита – прерогатива банков и иных кредитных организаций, обладающих соответствующей лицензией

Проценты:

• ГК РФ допускает отсутствие процентов по займу между физическими лицами, если сумма не превышает пятьдесят МРОТ
• Кредитный договор обязательно предусматривает начисление процентов

Сроки:

• В соответствии со статьей 810 ГК РФ в займовых отношениях срок возврата может отсутствовать или определяться моментом востребования
• Кредитное соглашение всегда устанавливает четкий срок возврата средств

Досрочное погашение:

• Согласно пункту 2 статьи 810 ГК РФ беспроцентный заем можно вернуть досрочно по желанию заемщика, процентный – с согласия займодавца
• Досрочный возврат кредита возможен только при наличии соответствующего условия в договоре, иначе возможны штрафные санкции

Судебные споры по займовым и кредитным обязательствам

Споры относительно предмета договора

Юристы по кредитным долгам часто сталкиваются со сложными делами, связанными с валютными займами. Гражданский кодекс РФ допускает иностранную валюту в качестве объекта займа при соблюдении статей 140, 141 и 317 ГК РФ, что подтверждается пунктом 2 статьи 807 ГК РФ.

Однако судебная практика показывает, что заключение таких договоров между резидентами РФ – рискованное предприятие. Суды часто признают подобные соглашения ничтожными, ссылаясь на противоречие нормам валютного законодательства (Постановление ФАС Поволжского округа от 07.06.2007 по делу № А55-34543/05, Постановление ФАС Восточно-Сибирского округа от 11.03.2012 по делу № А33-8866/2009, Постановление ФАС Волго-Вятского округа от 17.08.1999 № 720/99).

Юридическая помощь по кредитным задолженностям включает правильное составление договора с указанием валюты, чтобы он был признан законным. Опытный специалист знает все нюансы договорного права и валютного регулирования.

Важно точно указать в соглашении денежную сумму и количество передаваемых вещей, иначе договор может быть признан незаключенным (Постановление ФАС Восточно-Сибирского округа от 09.08.2010 по делу № А10-3789/2009, Постановление ФАС Волго-Вятского округа от 27.01.2012 по делу № А17-6065/2010). При наличии достаточных доказательств реальной передачи имущества договор может быть признан заключенным даже без четкого определения количества заемных вещей (Постановление ФАС Уральского округа от 01.07.2004 № Ф09-2054/04-ГК).

Договор присоединения в кредитных отношениях

Юрист по кредитным спорам часто сталкивается с ситуацией, когда банки предлагают заемщикам типовые формы договоров. Внесение изменений в такие документы крайне затруднительно, хотя в некоторых случаях банковским учреждениям приходится учитывать позицию заемщика. В судебной практике неоднократно возникал вопрос о квалификации кредитного договора как договора присоединения.

Пункт 1 статьи 428 ГК РФ определяет договор присоединения как соглашение, условия которого устанавливались одной стороной в стандартных формах, и другая сторона могла только присоединиться к нему целиком.

Физические лица-заемщики лишены возможности влиять на содержание договора, что ограничивает принцип свободы договора. Гражданин как экономически слабая сторона нуждается в защите законных прав, что требует соразмерного ограничения договорной свободы для банков.

Когда заемщик при заключении соглашения фактически не мог повлиять на его условия, разработанные кредитной организацией, и они значительно нарушают баланс интересов сторон, суд вправе применить нормы статьи 428 ГК РФ (Информационное письмо Президиума ВАС РФ от 13.09.2011 № 147, Постановление ФАС Волго-Вятского округа от 12.07.2012 по делу № А43-19090/2011).

Профессиональная защита ваших интересов

Кредитные споры требуют грамотной и убедительной доказательной базы. Самостоятельное представительство в суде может обернуться потерей времени и средств должникам с просроченными обязательствами. Кредитный адвокат и адвокат по кредитам из адвокатского бюро «BASTION-PRAVO» помогут отстоять ваши интересы.

Адвокаты по кредитным делам и юрист по займам сделают все возможное для облегчения финансового бремени в споре с банками или юридическими лицами. Найти квалифицированного юриста и узнать, сколько стоит юридическое сопровождение, вы можете, обратившись в наше адвокатское бюро.